Конспект занятия факультативного курса по экономике 10 класс. Тема урока: «Виды кредитов».

Конспект занятия факультативного курса по экономике

10 класс.

Тема урока:«Виды кредитов».

Тип урока: урок открытия новых знаний, обретения новых умений и навыков.

Цель урока:

Образовательная:

сформировать знания учащихся об основных видах кредитов, обеспечить усвоение правил грамотного кредитования.

Развивающая:

развитие логического мышления и умений анализа и сравнения, формирование умения выделять существенные признаки понятий, формирование умения рассуждать логично, чётко, кратко и исчерпывающе излагать свои мысли;

Воспитательная:

создать условия для воспитания положительного интереса к изучаемому предмету, воспитание умения ориентироваться в социально-экономической жизни общества, воспитание ответственного отношения к социальной роли заёмщика и кредитора.

Оборудование: интерактивная система, УМК.

Ход занятия

1 этап. Организационный этап.

Приветствие учащихся,

контроль посещаемости,

проверка готовности учащихся к уроку.

2 этап. Постановка цели и задач урока. Мотивация учебной деятельности учащихся.

Сообщение учащимся темы:

«Виды кредитов».

Постановка цели и задач урока (совместно с учащимися):

Давайте проанализируем тему. Чем мы будем заниматься сегодня на уроке? Чему мы должны научиться?

- Мы должны углубить свои знания о видах кредитов, научиться рассчитывать проценты по кредиту, оценивать целесообразность кредитования.

Мотивация учащихся.

Цели урока мы поставили. А что нам даст достижение этих целей?

Наверное, мало найдется среди нас и наших знакомых людей, которые не пользовались бы кредитами ни разу в жизни.

Изучая этот вопрос, мы научимся различать виды кредитов, знания о видах кредитов повысят вашу финансовую грамотность. Вы будете знать, каким кредитным продуктам можно воспользоваться в различных ситуациях.

Мы научимся рассчитывать проценты по кредиту и оценивать конечную сумму и целесообразность покупки в кредит.

Это поможет нам рационально тратить деньги и планировать бюджет.

3 этап. Актуализация знаний.

Решение проблемной задачи с опорой на уже известную информацию.

Что такое кредит?

- Кредит – это предоставление денег в долг на гарантированных условиях возвратности, платности. Это форма движения денежного капитала, обеспечивающая превращение собственного капитала кредитора в заемный капитал заемщика.

В чём состоит сущность кредита?

- Сущность кредита состоит в том, что кредит это экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости в товарной или денежной форме.

Что такое кредитная ставка?

- Кредитная ставка – это сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчёте на определённый период. С позиции теории денег, процентная ставка — цена денег как средства сбережения.

Что такое ставка рефинансирования?

- Ставка рефинансирования — размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате Центральному банку России за кредиты, которые центральный банк предоставил кредитным организациям.

- Что такое ключевая ставка?

Ключевая ставка Банка России — основной инструмент денежно-кредитной политики Банка России. Ключевая ставка играет информационно-сигнальную роль и характеризует направленность денежно-кредитной политики.

- Что такое фактическая ставка?

Фактическая ставка – это показатель стоимости денег с учетом дохода будущего периода, который в полной мере отражает эффект от расчета будущей стоимости.

4этап. Первичное усвоение новых знаний.

Объяснение нового материала.

Выделяют виды кредитов по назначению:

1. Потребительские (целевые и нецелевые)

Потреби́тельский креди́т — кредит, предоставляемый непосредственно гражданам для приобретения предметов потребления.

Потребительские кредиты бывают целевыми и нецелевыми.

Целевой кредит — кредит, выдаваемый банком на приобретение конкретного продукта.

Нецелевой кредит – это вид потребительского кредита, который предоставляется банком на неотложные нужды или расходы.

Сделаем вывод: чем отличаются друг от друга целевые и нецелевые кредиты?

Приведите примеры целевых кредитов.

- Это может быть как покупка недвижимости, автомобиля, бытовых товаров, так и оплата образования, отдыха, ремонта, медицинских услуг и т. д.

Цель получения кредита всегда оговаривается в договоре между банком и клиентом, использовать заем на другие нужды человек не может.

Приведите примеры нецелевых кредитов.

- Заемщик может потратить предоставленные банком денежные средства на все что угодно.

2.Жилищные (ипотека под залог имущества, ипотека под залог приобретаемого жилья)

Ипотечный кредит — целевой долгосрочный кредит на покупку жилья, которое становится залоговым обеспечением по этой ссуде.

Ипотека выдается под залог.

Ипотека под залог недвижимости – это система долгосрочного кредитования в целях приобретения жилья под залог какого-либо объекта недвижимости.

Что может быть залогом?

- Залогом недвижимости может быть уже имеющееся жилье или вновь приобретаемое.

Когда в России впервые появилось ипотечное кредитование, тогда такие кредиты выдавались только под залог приобретаемого жилья.

3. Транспортные (лизинг, автокредиты)

Что вы можете сказать о транспортном кредите?

- Транспортный кредит выдается для приобретения транспортных средств.

Существуют несколько видов транспортных кредитов: автокредит и лизинг.

Автокредит ― разновидность потребительского кредита для приобретения автотранспортных средств, при котором это автотранспортное средство поступает в залог банку.

Ли́зинг — вид финансовых услуг, форма кредитования для приобретения основных средств предприятиями и других товаров физическими и юридическими лицами.

Работа с текстами (в группах)

№ 1

Ключевое отличие лизинга от кредита состоит в том, что при лизинге клиент получает не деньги, а необходимое имущество (арендует его на срок действия договора). То есть если в кредитовании заемщик получает в пользование денежные средства для приобретения чего-то в собственность, то лизинг – это передача клиенту имущества во временное владение и пользование на условиях договора лизинга. После внесения последнего, так называемого выкупного платежа, клиент может переоформить право собственности на себя. По сути, лизинг – это аренда с возможностью выкупа имущества после выплаты всех обязательных лизинговых платежей.

№ 2.

Задание: сформулировать выводы о плюсах и минусах лизинга и автокредита.

Плюсы и минусы лизинга

Лизинг — это простой способ получения авто, при котором не нужно тратить много денег на его содержание и покупку.

Из явных плюсов:

Длительный срок погашения долга (до 10 лет) с более низкой процентной ставкой, что не сильно ударит по личному бюджету.

К заемщику требования не такие жесткие, как при традиционном кредитовании, а условия часто могут смягчить (например, при сильном физическом износе автомобиля не по вашей вине, а, допустим, из-за длительной эксплуатации).

Самый большой недостаток — это отсутствие прав на автомобиль: в лизинге они находятся у лизинг-компании до полного погашения долга с процентами. Если договор краткосрочный (от 1 до 3 лет), то ежемесячные выплаты могут увеличиться в разы.

Плюсы и минусы автокредита

Кредит остается быстрым и доступным способом покупки авто, если в данный момент нет всей нужной суммы.

Что понравится:

С первого дня автомобиль находится в собственности, его можно будет выгодно продать (если он не в залоге у банка).

Срок выплат меньше, чем при долгосрочном лизинге.

Главный минус автокредита — отсутствие гибкости: установленные в договоре суммы и сроки должны точно соблюдаться. ​

4. Образовательные кредиты.

Что можно сказать об этом виде кредита?

В России под образовательным кредитом понимается банковский кредит на срок 10-15 лет, который выдается учащемуся для оплаты обучения. Обычно образовательные кредиты предусматривают льготный период, в течение которого заемщик делает выплаты только по процентам.

5 этап. Первичная проверка понимания.

Практическая работа – решение экономических задач

Задача 1.

1 января 2015 года Александр Сергеевич взял в банке 1,1 млн. рублей в кредит. Схема выплаты кредита следующая – 1-го числа каждого следующего месяца банк начисляет 1% на оставшуюся сумму долга (то есть увеличивает долг на 1%), затем Александр Сергеевич переводит в банк платёж. На какое минимальное количество месяцев Александр Сергеевич может взять кредит, чтобы ежемесячные выплаты были не более 275 тыс. рублей?
Решение:

Ответ: 5 месяцев.

Задача 2

15–го января планируется взять кредит в банке на сумму 2.4 млн. руб на 24 месяца. Условия его возврата таковы:
-1–го числа каждого месяца долг возрастает на 3 процента по сравнению с концом предыдущего месяца;
- со 2 по 14 число каждого месяца необходимо выплатить часть долга;
-15 го числа каждого месяца долг должен быть на одну и ту же величину меньше долга на 15е число предыдущего месяца.
Какую сумму нужно выплатить банку за первые 12 месяцев?

Решение

Пусть в банке взяли А рублей (А=2,4 млн руб.).

Ежемесячные выплаты по процентам:
в первый месяц: 0,03А·24/24 (т.к. кредит взят на 24 месяца и сумма выплаты идет со всей взятой суммы)
во второй месяц: 0,03А·23/24 (т.к. кредит взят на 24 месяца, а сумма выплаты уже уменьшилась на 1/24)
в третий месяц: 0,03А·22/24
…
в 12–ый месяц: 0,03А·13/24
Сумма выплаты по процентам за первые 12 месяцев составит: 
0,03·А·(24/24 + 23/24 +…+ 13/24) = 0,03·А·9,25 = 0,2775·А

S₁₂=

Ежемесячные выплаты кредита без процентов за первые 12 месяцев: 12*А/24=А/2 рублей

Общая сумма выплат за первые 12 месяцев составит:
А/2 + 0,2775·А= 0,7775·А = 0,7775·2,4 млн руб = 1,866 млн руб = 1866000 руб

Ответ 1866000 рублей 

6 этап. Первичное закрепление.

Заполнить таблицу «Виды кредитов».

7 этап. Информация о домашнем задании, инструктаж по его выполнению

Подготовить сообщение «Виды кредитов».

Рассчитать сумму ежемесячных выплат по ипотечному кредиту на сумму 1,5 млн.руб с кредитной ставкой 10% годовых сроком на 10 лет.

8 этап. Рефлексия (подведение итогов занятия)

Анализ достижения целей урока. Выставление оценок.

Беседа по вопросам:

Что нового вы узнали?

Чему научились?

Что вас удивило?

Что было важным?

Что ещё хотели бы узнать?