Рабочая программа "Азбука финансовой грамотности"

Приложение 1 к ООП ООО

МКОУ НГО «Павдинская СОШ»

Утверждено приказом по

МКОУ НГО «Павдинская СОШ»

От 30.08.2024 № 59

«Азбука финансовой грамотности»

Рабочая программа

11 класс

п. Павда

2024 год

Аннотация к рабочей программе

В основе курса «Финансовая грамотность» для 10-11 классов лежит системно-деятельностный подход, в нём отражены личностные и метапредметные результаты, сформулированные в Федеральном го­сударственном образовательном стандарте основного общего образо­вания. Это позволяет вписать образовательный курс в систему общего образования для организации внеурочного обучения по программам финансовой грамотности.

Курс «Финансовая грамотность» для 10-11 классов тесно пере­плетается с общеобразовательными предметами, изучаемыми в шко­ле. Благодаря этому педагог может добиться от учащихся не только бо­лее глубокого понимания курса, но и умения применять и закреплять полученные знания при изучении других предметов, а учащиеся - осознать, что полученные знания по предметам тесно взаимосвязаны и могут пригодиться в повседневной жизни.

Курс направлен на формирование умений находить и анализи­ровать информацию финансового характера, ориентироваться в ас­сортименте предлагаемых финансовых продуктов, осуществлять их выбор, адекватный потребностям и возможностям индивидуума. Так­же курс предполагает формирование умений в области прогнозирова­ния возможных последствий от принимаемых финансовых решений и умений по выявлению мошеннических схем при осуществлении фи­нансовых операций.

Курс «Финансовая грамотность» для 10-11 классов разбит на те­матические модули, изучение которых обеспечит освоение широкого спектра финансовой информации по вопросам, наиболее интересую­щим молодых людей в этом возрасте. Поскольку модули подготовлены с учётом тех конкретных практических задач, которые придётся решать молодым людям на определённом этапе их жизни, это позволит учащимся выстроить собственную образовательную траекторию и по­лучить углублённые знания именно по тем финансовым проблемам, которые они посчитают наиболее полезными для себя. В качестве до­полнительного материала при глубоком изучении учащимися отдель­ных вопросов финансовой грамотности могут быть использованы учебные пособия, подготовленные в рамках целостной программы по­вышения финансовой грамотности: «Страхование», «Фондовый ры­нок», «Банки», «Финансовые риски и финансовая безопасность», «Пенсия и пенсионные накопления».

Цель обучения: формирование основ финансовой грамотности среди учащихся 10-11 классов посредством освоения базовых понятий, отражающих сферу личных финансов, а также умений и компетенций, способствующих эффективному взаимодействию учащихся с финансо­выми институтами с целью достижения финансового благосостояния.

Курсу отводится 1 час в неделю. Всего 34 часов за год обучения.

УМК: Брехова Ю.В.

Планируемые результаты обучения

Требования к личностным результатам освоения курса:

-способность к самостоятельным решениям в области управле­ния личными финансами;

-сформированность сознательного, активного и ответственного поведения на финансовом рынке: поведения личности, уважающей закон, осознающей свою ответственность за решения, принимаемые в процессе взаимодействия с финансовыми институтами;

-понимание прав и обязанностей в сфере управления личными финансами;

-готовность вести диалог с членами семьи, представителями фи­нансовых институтов по вопросам управления личными финансами, достигать в нём взаимопонимания;

-готовность и способность к финансовому образованию и само­образованию во взрослой жизни;

-сознательное отношение к непрерывному финансовому само­образованию как условию достижения финансового благополучия;

-способность обучающегося осуществлять коммуникативную дея­тельность со сверстниками и педагогом в рамках занятий по финансо­вой грамотности.

Требования к интеллектуальным (метапредметным)результатам освоения курса:

-умение самостоятельно определять финансовые цели и состав­лять планы по их достижению, осознавая приоритетные и второстепен­ные задачи;

-умение выявлять альтернативные пути достижения поставлен­ных финансовых целей;

-способность и готовность к самостоятельному поиску методов решения финансовых проблем;

-умение ориентироваться в различных источниках информации финансового характера, критически оценивать и интерпретировать информацию, получаемую из различных источников;

-умение определять назначение и функции различных финансо­вых институтов, ориентироваться в предлагаемых финансовых про­дуктах, оценивать последствия их использования;

-умение общаться и взаимодействовать с учащимися и педаго­гом в рамках занятий по финансовой грамотности.

Требования к предметным результатам освоения курса:

-владение базовыми понятиями: личные финансы; сбережения; банк; депозит; кредит; ипотека; процент; инвестирование; финан­совый риск; портфель инвестиций; страхование; договор на услуги по страхованию; медицинское страхование; автострахование; страхование жизни; страховой случай; фондовый рынок; ценные бумаги; ак­ции; облигации; налоги; пошлины; сборы; налоговая система; ИНН; налоговый вычет; пеня по налогам; пенсия; пенсионная система; пен­сионные накопления; бизнес; стартап; бизнес-план; бизнес-ангел; венчурный предприниматель; финансовое мошенничество; финансо­вые пирамиды;

-владение знанием:

-об основных целях управления личными финансами, мотивах сбережений, возможностях и ограничениях исполь­зования заёмных средств;

-об устройстве банковской системы, особенностях бан­ковских продуктов для физических лиц, правилах инвести­рования денежных средств в банковские продукты и привле­чения кредитов;

- о видах финансовых рисков и способах минимизации их последствий для семейного бюджета;

-о функционировании страхового рынка, субъектах стра­хования, страховых продуктах и их специфике;

-о структуре фондового рынка, основных участниках фондового рынка, ценных бумагах, обращающихся на фондо­вом рынке, и особенностях инвестирования в них;

-об устройстве налоговой системы государства, правилах налогообложения граждан, содержании основных личных на­логов, правах и обязанностях налогоплательщика, послед­ствиях в случае уклонения от уплаты налогов;

-об особенностях пенсионной системы в России, видах пенсий, факторах, определяющих размер пенсии, способах формирования будущей пенсии;

-об основах функционирования и организации бизнеса, структуре бизнес-плана, налогообложении малого бизнеса и источниках его финансирования;

-о видах финансовых мошенничеств и особенностях их функционирования, способах идентификации финансовых мошенничеств среди предлагаемых финансовых продуктов.

Содержание учебного курса

ЗАНЯТИЕ 1. Введение. Финансовая грамотность: понятие, значимость для человека.

МОДУЛЬ 1. БАНКИ: ЧЕМ ОНИ МОГУТ БЫТЬ ВАМ ПОЛЕЗНЫВ ЖИЗНИ

ЗАНЯТИЕ 2. Личные финансы и выбор банка.

Базовые понятия и знания:

-личные финансы, сбережения, заёмщик, кредитор (заимода­вец), кредитно-финансовые посредники, банковская система, ком­мерческий банк, Центральный банк, банковские операции, вклад, кредит, банковская карта, драгоценные металлы, расчётные операции;

-знание механизма взаимодействия коммерческих банков и Центрального банка, ключевых банковских операций с населением.

Личностные характеристики и установки:

-понимание сути управления личными финансами, целей сбере­жений, возможностей и ограничений использования заёмных средств;

-понимание сути посреднических операций, которые осущест­вляют коммерческие банки;

-усвоения отличий между пассивными операциями банка с на­селением, связанными с привлечением финансовых ресурсов, и ак­тивными операциями, связанными с размещением привлечённых средств.

Умения:

-отличать банки от прочих кредитно-финансовых посредников;

-находить информацию о видах лицензий, которые выданы коммерческому банку Центральным банком.

Компетенции:

-использовать особенности отдельных финансово-кредитных посредников при выборе наиболее выгодных условий проведения фи­нансовых операций;

-анализировать информацию с сайтов коммерческих банков при выборе коммерческого банка, банковскими продуктами которого хотелось бы воспользоваться.

ЗАНЯТИЕ 3: Накопления с помощью депозитов. Проценты.

Базовые понятия и знания:

-финансовые активы, ликвидность, надёжность, доходность, банковский вклад (депозит), банковский процент, риск, вкладчик, ин­фляция, Роспотребнадзор, валюта вклада, Агентство по страхованию вкладов;

-знание видов депозитов по срокам размещения средств, спосо­бов размещения средств во вклады, механизма защиты интересов вкладчиков Агентством по страхованию вкладов.

Личностные характеристики и установки:

-понимание различных мотивов сбережений (формирование резерва на непредвиденные расходы; аккумулирование средств для будущих крупных расходов; получение дохода);

-осознание природы банковского процента как платы за пользо­вание чужими деньгами;

=понимание взаимосвязи доходности и надёжности финансовых активов (чем более надёжен актив, тем, как правило, меньший доход он приносит);

-наличие общего представления о различных способах сбереже­ния и видах сберегательных продуктов;

-понимание того, что банковский вклад - это один из способов сохранения сбережений и защиты их от инфляции;

-осознание того, что сбережения могут приносить доход;

-знание государственной системы страхования вкладов.

Умения:

-откладывать деньги на определённые цели;

-находить информацию о банковских вкладах на сайтах ком­мерческих банков;

-находить и интерпретировать рейтинги банков.

Компетенции:

-оценивать надёжность банка;

-оценивать пользу открытия банковского вклада для повышения благосостояния семьи.

Базовые понятия и знания:

-банковский процент, вкладчик, договор банковского вклада, срок вклада, вклад до востребования, срочный вклад, формула слож­ных процентов, формула простых процентов, капитализация, валюта вклада;

-знание способов начисления процентов по вкладам.

Личностные характеристики и установки:

-понимание принципа хранения денег на банковском счёте;

-понимание того, что банковский вклад - это источник ресурсов для банка, за счёт которого банк проводит свои активные операции;

-понимание того, что размер процента по банковскому вкладу ниже размера процента по банковскому кредиту за счёт того, что банк берёт на себя риски, связанные с невозвратом выданных им кредитов;

-понимание того, что доходность вклада зависит от срока его размещения;

-понимание сути банковских вкладов и зависимости доходности от многих условий;

-понимание отличий условий депозита до востребования и ус­ловий срочного вклада;

-понимание отличий в начислении процентов по вкладу по формуле простых и по формуле сложных процентов;

-знание того, к кому обратиться за консультацией по вопросам сбережения в банках.

Умения:

-читать и проверять банковскую выписку;

-производить расчёты с использованием формул простых и сложных процентов;

-использовать депозитный калькулятор на сайте коммерческого банка.

Компетенции:

-сравнивать условия по депозитам для выбора наиболее опти­мального варианта для решения своих финансовых задач;

-анализировать договор банковского вклада.

ЗАНЯТИЕ 3. Банки и драгоценные металлы

Базовые понятия и знания:

-драгоценные металлы, золото, инвестиции, ювелирные изде­лия, налог на добавленную стоимость, слитки, коллекционные монеты, инвестиционные монеты, обезличенные металлические счета;

-знание способов размещения сбережений в драгоценные ме­таллы, механизмов проведения операций с обезличенными металли­ческими счетами и в сети Интернет, способов снижения расходов при проведении операций с драгоценными металлами.

Личностные характеристики и установки:

-понимание того, что драгоценные металлы являются одним из альтернативных вариантов размещения личных сбережений;

-понимание рисков и возможностей при инвестировании лич­ных сбережений в драгоценные металлы;

-наличие представления о различных видах инвестирования личных сбережений в драгоценные металлы;

-понимание того, что разные способы инвестирования в драго­ценные металлы ведут к различиям в структуре расходов по таким опе­рациям и к различным рискам.

Умения:15

-отличать коллекционные монеты от инвестиционных;

-находить информацию о порядке проведения банковских опе­раций с драгоценными металлами на сайтах коммерческих банков;

-определять расходы, связанные с вложением денежных средств в драгоценные металлы.

Компетенции:

-выбирать среди предлагаемых способов инвестирования в дра­гоценные металлы наиболее приемлемый в целях сохранения и увели­чения будущих накоплений;

-проводить анализ актуальности инвестирования сбережений в драгоценные металлы в сравнении с прочими направлениями инве­стирования.

ЗАНЯТИЕ4.Кредит. Кредитование

Базовые понятия и знания:

-кредит, заём, ссуда, ежемесячный платёж, задолженность, го­довой доход, потребительский кооператив, микрофинансовая органи­зация, поручитель;

-знание сущности кредита и способов оценки актуальности его привлечения для заёмщика, достоинств и недостатков различных спо­собов привлечения ссуд, способов оценки рисков использования кре­дитов.

Личностные характеристики и установки:

-понимание того, что такое кредит и почему кредит даётся под проценты;

-осознание выгод и рисков, связанных с различными способами кредитования;

-понимание необходимости осознания мотивов и целей получе­ния кредита;

-понимание необходимости осознания склонности к рискован­ному поведению;

-понимание того, что перед привлечением нового кредита необходимо соотнести ежемесячные платежи по задолженности и регуляр­ные доходы;

- понимание необходимости тщательного изучения и сравнения условий кредитования, предлагаемых различными финансовыми ор­ганизациями.

Умения:

-идентифицировать риски, связанные с получением кредита или займа.

Компетенции:

-отличать условия, предлагаемые коммерческими банками, по­требительскими кооперативами и микрофинансовыми организациями, при предоставлении кредита или займа;

-анализировать финансовую нагрузку на личный бюджет, свя­занную с получением кредита.

Базовые понятия и знания:

-потребительский кредит, ипотечный кредит, автокредит, кре­дитная карта, срок кредита, сумма кредита, процентная ставка по кре­диту, кредитный договор, льготный период, дифференцированные платежи, равные платежи, график платежей, штрафные санкции, про­срочка по кредиту, кредитная история;

-знания видов кредитов и условий их предоставления, основ­ных элементов кредитного договора, этапов предоставления кредита коммерческими банками, обязанностей и ответственности, возни­кающих при получении кредита, знание того, что такое кредитная история.

Личностные характеристики и установки:

-понимание основных условий кредитования;

-понимание того, что такое кредитная история и как она может повлиять на решения банков о выдаче кредита в будущем;

-понимание отличий разных видов кредита и различий в про­центных ставках;

-понимание механизма расчёта полной стоимости кредита;

-понимание механизмов получения различных видов кредита;

-понимание того, к чему может привести неисполнение своих кредитных обязательств;

-осознание ответственности за выплату кредита.

Умения:

-искать необходимую информацию о кредитных продуктах на сайтах коммерческих банков, потребительских кооперативов и микрофинансовых организаций;

-читать кредитные договоры;

-соотносить вид кредита с целью кредита;

-получать информацию о своей кредитной истории.

Компетенции:

-оценивать стоимость привлечения средств из различных источ­ников.

ЗАНЯТИЕ 4. Банковские карты

Базовые понятия и знания:

-банковская карта, эмитент, держатель карты, платёжная систе­ма, эквайрер, дебетовая карта, кредитная карта, предоплаченная кар­та, зарплатная карта, овердрафт, POS-терминал, ПИН-код;

-знание видов банковских карт, механизмов выпуска и обраще­ния банковских карт, способов защиты от мошенников в процессе ис­пользования банковских карт, возможностей использования банков­ских карт в повседневной жизни.

Личностные характеристики и установки:

-понимание различий между дебетовой и кредитной картой;

-понимание преимуществ использования банковских карт в по­вседневной жизни;

Умения:

-проверять безопасность использования банковской карты в банкоматах иPOS-терминалах;

-находить условия обслуживания банковских карт коммерче­ским банком;

-получать дополнительную информацию о бонусах, предостав­ляемых держателям банковских карт;

-блокировать банковскую карту в случаях её утраты или возник­новения риска кражи с неё денежных средств.

Компетенции:

-анализировать карточные продукты различных коммерческих банков;

-оценивать безопасность использования банковской карты в тех или иных жизненных ситуациях.

ЗАНЯТИЕ 5-6. Прак. работа «Выбор вклада»

ЗАНЯТИЕ 7-8. Прак. работа «Выбор кредита»

МОДУЛЬ 2. ФОНДОВЫЙ РЫНОК: КАК ЕГО ИСПОЛЬЗОВАТЬ

ДЛЯ РОСТА ДОХОДОВ

ЗАНЯТИЕ 9. Финансовые риски и стратегии инвестирования

Базовые понятия и знания:

-инвестирование, доходность, финансовый риск, срок инвести­рования, инвестиционная стратегия, инвестиционные финансовые ин­струменты, инвестиционный портфель, диверсификация;

-знание инвестиционных стратегий и финансовых рисков, с ко­торыми они сопряжены.

Личностные характеристики и установки:

-понимание необходимости хранить деньги в надёжном месте;

-понимание того, что инвестиционная деятельность неизбежно связана с финансовыми рисками в силу высокой неопределённости и нестабильности ситуации на финансовых рынках;

-понимание необходимости иметь финансовую подушку безо­пасности на случай чрезвычайных и кризисных жизненных ситуаций;

-понимание соотношения рисков и доходности при выборе инстру­ментов инвестирования;

-понимание ключевых характеристик выбора стратегии инвести­рования.

Умения:

-различать стратегии инвестирования с точки зрения доходности и рисков.

Компетенции:

-оценивать доходность инвестиций;

-оценивать риски предлагаемых вариантов инвестирования;

-выбирать приемлемую стратегию инвестирования с позиции приемлемого уровня риска и доходности;

-соотносить риски и доходность в одном портфеле инвестиций.

ЗАНЯТИЕ 9. Ценные бумаги. Паевые инвестиционные фонды

Базовые понятия и знания:

-рынок ценных бумаг, финансовый рынок, долевые и долговые ценные бумаги, акции, обыкновенные акции, привилегированные акции, дивиденд, уставный капитал компании, акционер, облигации, дисконт, купонные выплаты по облигациям, вексель, доходность ценной бумаги;

-знание видов ценных бумаг и их отличий друг от друга, рисков инвестирования в ценные бумаги, способов оценки доходности цен­ных бумаг, механизмов функционирования рынка ценных бумаг и фи­нансового рынка.

Личностные характеристики и установки:

-понимание того, что деньги могут работать и приносить доход;

-осознание механизма формирования доходности ценных бумаг;

-понимание сущности долговых и долевых ценных бумаг и воз­можных последствий для семейного бюджета от инвестирования в них;

-понимание необходимости соотнесения целей инвестирования с ценной бумагой, в которую инвестируются средства;

-понимание того, за счёт чего формируется доходность на рынке ценных бумаг;

-понимание того, что такое инвестирование и в чём его отличие от сбережения и кредитования.

Умения:

-проводить предварительные расчёты доходности инвестиций в ценные бумаги;

-определять вид пакета акций, которым владеет индивид;

рассчитывать необходимые показатели эффективности работы на фондовом рынке.

Компетенции:

-оценивать необходимость осуществления операций с ценными бумагами в зависимости от жизненных обстоятельств и общеэкономи­ческой ситуации в стране;

-выбирать наиболее оптимальный вариант инвестирования в конкретных экономических ситуациях.

Базовые понятия и знания:

-стратегии управления инвестициями, активные инвесторы, пас­сивные инвесторы, инвестиционный портфель, структура инвестици­онного портфеля, диверсификация активов, срок инвестирования, риск, доходность, технический анализ, фундаментальный анализ, кол­лективные инвестиции;

-знание стратегий инвестирования на рынке ценных бумаг, ме­ханизма формирования инвестиционного портфеля, принципов ана­лиза рынка ценных бумаг, способов инвестирования на фондовом рынке.

Личностные характеристики и установки:

-понимание того, что деньги могут работать и приносить доход;

-понимание основных принципов инвестирования на рынке ценных бумаг;

-понимание возможной доходности и рискованности осуществ­ления операций на фондовом рынке;

-понимание того, что осуществление каких-либо операций на фондовом рынке требует знания устройства этого финансового меха­низма, а не спонтанных решений;

-осознание того, что инвестиционные риски выше, чем риски по банковским вкладам;

-понимание специфики формирования инвестиционного порт­феля, сущности диверсификации инвестиционного портфеля;

-понимание роли брокера на рынке ценных бумаг и его основ­ных задач и функций.

Умения:

-искать и интерпретировать актуальную информацию по фондо­вому рынку;

-сравнивать котировки акций во времени.

Компетенции:

-ориентироваться в подходах к управлению инвестиционным портфелем;

-анализировать структуру инвестиционного портфеля;

-выбирать брокера для осуществления самостоятельной дея­тельности на рынке ценных бумаг;

-работать с информационными потоками для принятия опти­мальных финансовых решений на фондовом рынке;

-оценивать степень риска конкретного инвестиционного про­дукта.

Базовые понятия и знания:

-паевые инвестиционные фонды (ПИФы), пай, открытый ПИФ, интервальный ПИФ, закрытый ПИФ, управляющая компания, довери­тельное управление;

-знание способов коллективных инвестиций в России и меха­низмов их функционирования, рисков, преимуществ и недостатков инвестирования в ПИФы, видов ПИФов.

Личностные характеристики и установки:

-понимание сути и механизма функционирования коллективных инвестиций;

-осознание преимуществ и недостатков инвестирования в паевые инвестиционные фонды;

-понимание рисков, сопряжённых с разными видами коллектив­ных инвестиций;

-понимание особенностей работы граждан с отдельными инстру­ментами фондового рынка.

Умения:

-искать необходимую информацию о ПИФах на сайтах управля­ющих компаний.

Компетенции:

-ориентироваться в видах коллективных инвестиций;

-оценивать недостатки и преимущества инвестирования в паевые инвестиционные фонды, а также затраты, сопряжённые с данным инве­стированием;

-работать с информационными потоками для принятия опти­мальных финансовых решений на рынке коллективных инвестиций.

ЗАНЯТИЕ 10-11. Прак. работа «Выбор инвестиционного фонда»

МОДУЛЬ 3. НАЛОГИ: ПОЧЕМУ ИХ НАДО ПЛАТИТЬ

ЗАНЯТИЕ 12. Налоги. Виды налогов.

Базовые понятия и знания:

-налогообложение, налоговая система, налог, прямые и косвен­ные налоги, налоговый орган, налогоплательщик, идентификацион­ный номер налогоплательщика(ИНН), налоговая декларация, налого-

выи агент, налоговое правонарушение, налоговые санкции, пеня по налогам;

-знание налоговой системы России и ее устройства, общих принципов работы налоговой службы, случаев, когда необходимо по­давать налоговую декларацию, способа получения ИНН, возмож­ных налоговых правонарушений и наказаний за их совершение.

Личностные характеристики и установки:

-понимание того, на что идут те или иные налоги в государстве;

-понимание прав и обязанностей налогоплательщика;

-сознание неотвратимости наказания за совершение налогового правонарушения.

Умения:

-получать актуальную информацию о начисленных налогах и за­долженности на сайте налоговой службы;

-соблюдать обязанности налогоплательщика;

-заполнять налоговую декларацию.

Компетенции:

-взаимодействовать с налоговыми органами.

Базовые понятия и знания:

-налог на доходы физических лиц (НДФЛ), транспортный налог, земельный налог, налог на имущество физических лиц;

-знание видов налогов, уплачиваемых физическими лицами в России, оснований для взимания налогов с граждан России, спосо­бов расчёта сумм налогов к уплате.

Личностные характеристики и установки:

-понимание различий налогов;

-осознание оснований уплаты личных налогов физическим лицом;

-понимание механизма расчёта суммы налога к уплате.

Умения:

-определять элементы налогов;

-рассчитывать размер личных налогов.

Компетенции:

-оценивать влияние налоговой нагрузки на семейный бюджет;

-планировать расходы на уплату налогов;

-своевременно реагировать на изменения в налоговом законо­дательстве.

ЗАНЯТИЕ 13. Налоговые вычеты. Виды вычетов

Базовые понятия и знания:

-налоговая льгота, налоговый вычет, стандартный налоговый вычет, социальный налоговый вычет, имущественный налоговый вы­чет, профессиональный налоговый вычет;

-знание видов налоговых льгот и вычетов и их влияния на величи­ну семейного бюджета, случаев и способов получения налогового вычета.

Личностные характеристики и установки:

-понимание сути налоговых льгот и вычетов и оснований их по­лучения;

-осознание влияния налоговых вычетов и льгот на величину се­мейного бюджета;

-понимание механизма получения налоговых льгот и вычетов.

Умения:

-использовать налоговые льготы и налоговые вычеты для сниже­ния налоговой нагрузки на семейный бюджет;

-рассчитывать размер налогового вычета;

-оформлять заявление на получение налогового вычета.

Компетенции:

-оценивать влияние налоговых вычетов и льгот на семейный бюджет.

ЗАНЯТИЕ 14 - 15: Прак. работа «Декларация 3 НДФЛ»

ЗАНЯТИЕ 16. Тест «Личные финансы»

МОДУЛЬ 4. СТРАХОВАНИЕ: ЧТО И КАК НАДО СТРАХОВАТЬ,ЧТОБЫ НЕ ПОПАСТЬ В БЕДУ

ЗАНЯТИЕ 17. Страховой рынок России. Виды страхования

Базовые понятия и знания:

-страхование, страховщик, страхователь, застрахованный, выго­доприобретатель, договор страхования, страховой полис, правила

страхования, страховая премия, объект страхования, страховой риск, страховой случай, страховая выплата;

-знание структуры и особенностей страхового рынка в России, основных участников страховых отношений, алгоритма действия при наступлении страховых случаев.

Личностные характеристики и установки:

-понимание основной идеи страхования как способа возмеще­ния финансовых потерь от неблагоприятных событий, которые могут наступить с относительно небольшой вероятностью;

-осознание жизненных ситуаций, при которых страхование мо­жет дать положительный эффект;

-понимание принципов организации страховых отношений, функций и обязанностей их основных участников;

-понимание порядка действий страхователя при наступлении страхового случая;

-понимание оснований отказа страховщиком в страховых вы­платах.

Умения:

-искать и интерпретировать актуальную информацию в сфере страхования;

-читать договор страхования.

Компетенции:

-определять необходимость страхования как способа снижения нагрузки на семейный бюджет;

-оценивать соответствие условий страхования конкретным по­требностям страхователя.

ЗАНЯТИЕ 18. Страхование имущества

Базовые понятия и знания:

-страхование имущества, автострахование (автокаско), аварий­ный комиссар, агрегатная страховая сумма, неагрегатная страховая сумма, франшиза;

-знание правил страхования имущества, роли имущественного страхования в сохранении семейного бюджета, условий автострахования.

Личностные характеристики и установки:

-понимание сущности страхования имущества и его возмож­ностей;

-понимание организации страхования имущества в России;

-осознание способов экономии на стоимости страхового полиса и целесообразности их применения;

-понимание основных параметров договора страхования иму­щества и умение оценивать степень их влияния на размер страховой премии;

-понимание условий осуществления страховой выплаты по до­говору страхования имущества;

-понимание оснований отказа в страховых выплатах.

Умения:

-различать виды страхования имущества;

-не допускать ситуаций, которые впоследствии могут стать осно­ваниями для отказа в страховой выплате;

-осуществлять поиск информации на сайтах страховых компа­ний о предлагаемых страховых продуктах.

Компетенции:

-оценивать необходимость приобретения полиса страхования имущества как способа защиты семейного бюджета на основе жизнен­ных целей, обстоятельств и событий жизненного цикла;

-анализировать основные условия договора страхования иму­щества.

ЗАНЯТИЕ 19. Страхование здоровья и жизни

Базовые понятия и знания:

-личное страхование, накопительное страхование, рисковое страхование, медицинское страхование: обязательное и доброволь­ное, выкупная сумма;

-знание основ личного страхования как способа защиты от не­предвиденных трат личного бюджета, условий пользования медицин­ским страхованием.

Личностные характеристики и установки:

-понимание возможностей личного страхования для индивидуума;

-понимание принципов организации личного страхования в России;

-осознание существенных условий договора личного страхова­ния и их последствий для индивидуума;

-понимание механизма добровольного медицинского страхова­ния и его преимуществ по сравнению с обязательным медицинским страхованием;

-понимание подходов к выбору оптимального страхового про­дукта для каждого конкретного страхователя (застрахованного / выго­доприобретателя);

-осознание целесообразности приобретения конкретного про­дукта личного страхования;

-понимание условий осуществления страхового обеспечения по договору личного страхования.

Умения:

-различать виды страхования жизни;

-различать особенности обязательного и добровольного страхо­вания;

-использовать правильную последовательность действий при возникновении страхового случая.

Компетенции:

-анализировать условия договора страхования;

-сравнивать различные виды страховых продуктов и делать вы­бор на основе жизненных целей, обстоятельств и событий жизненно­го цикла.

ЗАНЯТИЕ 20. Автострахование

Базовые понятия и знания:

-ответственность, страхование гражданской ответственности, обя­зательное страхование гражданской ответственности, добровольное стра­хование гражданской ответственности, третье лицо, ОСАГО, ДСАГО, стра­хование гражданской ответственности владельцев жилых помещений;

-знание основ страхования ответственности и особенностей дан­ного вида страхования.

Личностные характеристики и установки:

-понимание сути страхования гражданской ответственности и его возможностей;

-понимание организации страхования гражданской ответствен­ности в России;

-понимание особенностей договора страхования гражданской ответственности;

-понимание перечня страховых случаев по договору страхова­ния гражданской ответственности;

-понимание особенностей осуществления страховой выплаты по договору страхования ответственности;

-понимание оснований отказа в страховых выплатах.

Умения:

-ориентироваться в страховых продуктах в рамках страхования гражданской ответственности;

-производить примерный расчёт стоимости договора страхова­ния гражданской ответственности;

Компетенции:

-сравнивать различные виды страховых продуктов и делать вы­бор на основе жизненных целей, обстоятельств и событий жизненно­го цикла;

-анализировать условия договора страхования гражданской от­ветственности.

ЗАНЯТИЕ 21. Прак. работа «Выбор страховки»

Базовые понятия и знания:

-критерии выбора страховой компании, лицензия на ведение стра­ховой деятельности, страховой портфель, надёжность страховой компа­нии, обоснованный и необоснованный отказ в страховой выплате;

-знание основ правильного выбора страховой компании по­средством оценки ряда параметров её деятельности.

Личностные характеристики и установки:

-осознание необходимости выбора надёжного страховщика в целях сохранения семейного бюджета;

-понимание показателей, характеризующих надёжность страхо­вой компании;

-понимание источников информации для проведения оценки надёжности страховой компании;

-понимание обоснованности и необоснованности отказа в стра­ховой выплате;

-понимание алгоритма действий страхователя при необосно­ванном отказе в страховой выплате.

Умения:

-отличать обоснованный отказ в страховой выплате от необо­снованного;

-находить информацию для проведения оценки надёжности страховой компании.

Компетенции:

-определять надёжность страховой компании;

-анализировать отдельные параметры деятельности страховой организации;

-критически относиться к активной рекламе страховых продук­тов, принимать решения о страховании на основе анализа ситуации.

МОДУЛЬ 5. СОБСТВЕННЫЙ БИЗНЕС: КАК СОЗДАТЬ И НЕ ПОТЕРЯТЬ

ЗАНЯТИЕ 22. Создание собственного бизнеса. Самозанятый или ИП

Базовые понятия и знания:

- бизнес, предпринимательство, стартап, организационно-пра­вовая форма, индивидуальный предприниматель, хозяйственное об­щество, вид экономической деятельности;знание преимуществ и недостатков предприятий различных ор­ганизационно-правовых форм; правил создания нового бизнеса; про­грамм в стране, регионе, городе, направленных на поддержку и разви­тие молодых предпринимателей; служб, куда можно обратиться за юридической помощью в случае открытия собственного дела; условий, при которых можно стать стартапером.

Личностные характеристики и установки:

-понимание сложности и ответственности занятия бизнесом;

-осознание основных факторов достижения предприниматель­ского успеха, возможных целей при начале нового бизнеса;

-понимание механизма регистрации бизнеса;

-понимание преимуществ и недостатков предприятий различ­ных организационно-правовых форм, ответственности предприни­мателя вследствие выбора одной из них.

Умения:

-отличать организационно-правовые формы предприятий;

-ориентироваться в правах и обязанностях, возникающих вследствие регистрации хозяйственного общества или индивидуаль­ного предпринимателя;

-ориентироваться в процедуре регистрации собственного бизнеса.

Компетенции:

-осуществлять выбор необходимой организационно-правовой формы для ведения собственного дела;

-осуществлять сбор необходимых документов для регистрации собственного бизнеса.

ЗАНЯТИЕ 23. Расходы и доходы в собственном бизнесе. Налоги.

Базовые понятия и знания:

-доходы, расходы, прибыль, чистая прибыль, собственный ка­питал, уставный капитал, заёмный капитал, кредит, лизинг, основные средства, оборотные средства, стартап, бизнес-ангел, венчурный ин­вестор;

-знание видов финансовых ресурсов компании, способов фор­мирования капитала компании, механизма формирования прибыли организации.

Личностные характеристики и установки:

-понимание необходимости учёта доходов и расходов в про­цессе ведения бизнеса;

-понимание структуры затрат на производство продукции и спо­собов её снижения;понимание механизма формирования чистой прибыли и её влияния на благосостояние собственника;

-понимание источников средств на развитие фирмы и их влия­ния на устойчивость бизнеса;

-понимание трудностей, с которыми приходится сталкиваться при ведении собственного дела.

Умения:

-находить актуальную информацию по стартапам и ведению бизнеса;

-рассчитывать стоимость привлечения отдельных финансовых ресурсов для развития организации;

-вести простые финансовые расчеты: считать издержки, доход, прибыль.

Компетенции:

-выявлять источники формирования собственного и заёмного капитала компании.

Базовые понятия и знания:

-налогообложение, общий режим налогообложения бизнеса, упрощённая система налогообложения (УСН), единый сельскохозяй­ственный налог(ЕСХН), единый налог на вменённый доход, патентная система налогообложения (ПСН);

-знание видов режимов налогообложения бизнеса, обяза­тельств при выборе одного из них.

Личностные характеристики и установки:

-понимание влияния режима налогообложения на величину прибыли;

-понимание механизма исчисления уплачиваемых бизнесом на­логов.

Умения:

-рассчитывать налоговую нагрузку на бизнес в рамках выбран­ного режима налогообложения;

-находить актуальную информацию о порядке расчёта и уплаты на­логов на официальных сайтах министерств и ведомств в сети Интернет.

Компетенции:

-анализировать последствия выбора того или иного режима на­логообложения для бизнеса;

-выбирать приемлемый режим налогообложения для конкрет­ного вида деятельности;

-анализировать информацию, касающуюся изменений режимов налогообложения бизнеса;

-осознавать ответственность за неуплату налогов.

ЗАНЯТИЕ 24. Бизнес-план

Базовые понятия и знания:

-бизнес-план, планирование, бизнес-идея, организационная структура фирмы, финансовый

Личностные характеристики и установки:

-осознание мотивов открытия собственного бизнеса;

-понимание роли бизнес-плана в успешной реализации бизнес-идеи;

-понимание последовательности составления бизнес-плана, его структуры и этапов реализации;

-осознание сущности маркетинга как инструмента развития бизнеса.

Умения:

-понимать структуру бизнес-плана компании;

-составлять бизнес-план по алгоритму;

-осуществлять сбор необходимой информации для выявления востребованной бизнес-идеи.

Компетенции:

-выявлять маркетинговые инструменты, приемлемые для разви­тия конкретного бизнеса;

-анализировать сильные и слабые стороны бизнес-идеи;

-оценивать угрозы и возможности реализации бизнес-идеи;

-создавать бизнес-план для реализации бизнес-идеи.

-план, срок окупаемости, маркетинг, по­требители, конкуренты, точка безубыточности;

-знание основных элементов бизнес-плана, последовательности его составления.

ЗАНЯТИЕ 25-26. Прак. работа «Бизнес –план»

МОДУЛЬ 6. ФИНАНСОВЫЕ МОШЕННИЧЕСТВА:

КАК РАСПОЗНАТЬ И НЕ СТАТЬ ЖЕРТВОЙ

ЗАНЯТИЕ 27. Финансовая пирамида

Базовые понятия и знания:

-финансовое мошенничество, финансовая пирамида;

-знание признаков финансовой пирамиды, механизмов её функ­ционирования и возможных последствий вовлечения в неё, знание служб, куда можно обращаться в случае финансового мошенничества.

Личностные характеристики и установки:

-осознание сущности финансовой пирамиды и механизма её функционирования как вида финансового мошенничества;

-понимание причин вовлечения населения в финансовую пирамиду;

-осознание последствий вовлечения индивидуума в финансовую пирамиду;

-понимание юридической ответственности за организацию фи­нансовых пирамид.

Умения:

-выявлять признаки финансовой пирамиды в мошеннической схеме;

-распознавать финансовую пирамиду среди множества инвести­ционных предложений;

-находить актуальную информацию на сайтах компаний и госу­дарственных служб;

-сопоставлять информацию, полученную из различных источ­ников.

Компетенции:

-критически анализировать финансовую информацию;

-развивать критическое мышление по отношению к рекламным сообщениям;

-оценивать риски предлагаемых вариантов инвестирования.

ЗАНЯТИЕ 28. Виртуальные ловушки в сети Интернет

Базовые понятия и знания:

-фишинг, фарминг, Evil Twin / Honeypot, нигерийское письмо, хайп (от англ. HYIP);

-знание возможных финансовых мошенничеств, с которыми можно столкнуться в сети Интернет, последствий вовлечения в них и способов сохранения личного бюджета от интернет-мошенников.

Личностные характеристики и установки:

-понимание сущности виртуальных мошенничеств и механиз­мов их функционирования;

-осознание последствий вовлечения индивидуума в виртуаль­ное мошенничество;

-понимание способов защиты от виртуальных ловушек.

Умения:

-защищать свой личный бюджет от мошеннических атак в Ин­тернете.

Компетенции:

-распознавать мошенническую схему в сети Интернет.

ЗАНЯТИЕ 29. Прак. работа «Как не попасть в сети мошенников»

МОДУЛЬ 7. ОБЕСПЕЧЕННАЯ СТАРОСТЬ:

ВОЗМОЖНОСТИ ПЕНСИОННОГО НАКОПЛЕНИЯ

ЗАНЯТИЕ 30. Как формируется пенсия

Базовые понятия и знания:

-пенсия, пенсионная система, пенсионный фонд, страховой взнос, страховой стаж, страховая пенсия по старости, индивидуальный пенсионный коэффициент, накопительная пенсия;

-знание основ функционирования пенсионной системы в Рос­сии, видов пенсий и условий их получения, способов формирования будущей пенсии, факторов, определяющих размер будущей пенсии гражданина.

Личностные характеристики и установки:

-понимание личной ответственности в пенсионном обеспечении;

-понимание смысла пенсионной системы и принципов её по­строения в Российской Федерации;

-понимание важности пенсионных накоплений в России;

-понимание факторов, влияющих на размер будущей пенсии индивидуума;

-понимание механизма формирования страховой пенсии по старости и накопительной пенсии;

-понимание способов увеличения будущей собственной пенсии и сопряжённых с ними рисков.

Умения:

-находить актуальную информацию на сайте Пенсионного фон­да Российской Федерации;

-осуществлять условный расчёт будущей пенсии.

Компетенции:

-находить способы увеличения своей будущей пенсии.

Базовые понятия и знания:

-накопительная пенсия, негосударственный пенсионный фонд, управляющая компания, инвестирование пенсионных накоплений;

-знание основ формирования будущей пенсии гражданина посредством управления накопительной пенсией, представление о существующих программах пенсионного обеспечения.

Личностные характеристики и установки:

-понимание личной ответственности в пенсионном обеспечении;

-осознание влияния накопительной пенсии на величину буду­щей пенсии гражданина;

-понимание рисков, присущих различным программам пенсион­ного обеспечения.

Умения:

-различать способы управления накопительной пенсией.

Компетенции:

-сопоставлять различные предложения пенсионных накоплений и находить наиболее оптимальный вариант.

ЗАНЯТИЕ 31. Негосударственный пенсионный фонд

Базовые понятия и знания:

-надёжность негосударственного пенсионного фонда, доход­ность от инвестирования пенсионных накоплений, срок функциониро­вания негосударственного пенсионного фонда;

-знание основ функционирования негосударственных пенсион­ных фондов, критериев выбора в пользу одного из них.

Личностные характеристики и установки:

-понимание личной ответственности в пенсионном обеспечении;

-осознание рисков, сопряжённых с выбором негосударствен­ного пенсионного фонда;

-понимание критериев выбора негосударственного пенсионного фонда;

-понимание последствий выбора того или иного негосудар­ственного пенсионного фонда.

Умения:

-использовать критерии выбора негосударственного пенсион­ного фонда.

Компетенции:

-осуществлять выбор негосударственного пенсионного фонда;

-критически относиться к рекламным предложениям по увели­чению будущей пенсии;

анализировать информацию о деятельности негосударствен­ных пенсионных фондов.

ЗАНЯТИЕ 32. Прак. работа «Выбор негосударственного пенсионного фонда»

Базовые понятия и знания:

-негосударственный пенсионный фонд, надёжность фонда, до­ходность от инвестирования пенсионных накоплений, срок функцио­нирования негосударственного пенсионного фонда;

-знание основ функционирования негосударственных пенсион­ных фондов, критериев выбора в пользу одного из них.

Личностные характеристики и установки:

-понимание личной ответственности в пенсионном обеспечении;

-осознание рисков, сопряжённых с выбором негосударствен­ного пенсионного фонда;

-понимание критериев выбора негосударственного пенсионного фонда;

-понимание влияния политики негосударственного пенсионного фонда на размер будущей пенсии гражданина;

-понимание последствий выбора негосударственного пенсион­ного фонда.

-применять критерии выбора негосударственного пенсионного фонда.

Компетенции:

-осуществлять выбор негосударственного пенсионного фонда;

-управлять собственными пенсионными накоплениями;

-ориентироваться в критериях выбора негосударственного пенсионного фонда;

-анализировать информацию о деятельности негосударствен­ных пенсионных фондов;

-обосновывать принятие финансового решения, приводя убеди­тельные аргументы и факты;

-прогнозировать последствия принимаемых финансовых ре­шений;

-отстаивать свою точку зрения, аргументируя её.

МОДУЛЬ 8. ИТОГОВЫЙ КОНТРОЛЬ ПО КУРСУ

ЗАНЯТИЯ 33-34. Занятия - презентации учебных достижений

Все понятия и знания модулей 1-7.

Компетенции:

-создавать проекты по тематике финансовой грамотности;

-проводить мини-исследования по тематике финансовой гра­мотности.

Итоговое тестирование.